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建行装修贷的陷阱、建设银行的装修贷款是怎么一回事?

福利 eben 1260浏览 0评论

来自知乎

不要被后面的答案蒙蔽了;我就感觉被套路了。

刚办理装修贷的时候,银行业务员暗示的是贷款,年化3.96
本人办理了*行装修贷(四大行之一),月息万33,年化利息3.96%;这个是办理的时候业务员暗示的;无录音
还了一年月供后,我才发现,所谓万三三,指的是手续费,乘的基数是你消费的最大金额,即便你还到最后一个月,还是消费金额0.0033的手续费/利息。会计算的不难算出,最终年化利息大约3.96%*2=7.92%。
给银行打电话问,人家门清,知道是咋回事。回复办理的是信用卡而不是贷款,分期还款,每月还0.33%的手续费;
我正找银行投诉,估计然并卵。银行初步回复是,可以随时终止分期,一次性还清。我已经还了15期了,刚想起来计算。

按照最高票回答,贷款50万,60期,月供7000多;这个是贷款的算法;
实际月供(如果一次性花了50万),60期 ,每期还款额=50万/60+0.0033*50万=8333+1650=9983;60期利息总额 1650*60=99000;

下面是你想的:

建行装修贷的陷阱、建设银行的装修贷款是怎么一回事?-2

下面是按照月供额计算实际的年化利息:

建行装修贷的陷阱、建设银行的装修贷款是怎么一回事?-4

给你承诺利息5个点以下的消费贷款,都是骗子!

作者:匿名用户
链接:https://www.zhihu.com/question/365786070/answer/1689928195
来源:知乎
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对于这种固定月手续费比例的产品,长借短还的实际年化利率确实低,比较划算。
拿楼主的真实案例来说(50万,60个月,月手续费率0.33%),其实楼主第一个月的年化利率确实是3.96%。从第二个月开始,随着每个月欠款本金缓慢减少,而利息不变,实际上每个月的年化利率都在缓慢增长。
到时间过半的时候(第31个月),本金还剩一半,每月利息不变,第31个月的实际年化利率(单月的)翻倍为7.92。越往后越高。
如果楼主完全按还款计划,不提前还,那最终综合年化利率约等于7.92。(比7.92略低很少一点;实际年化利率等于7.92*60/61=7.79。)

如果楼主第一年年底提前结清,综合算一下,年化利率应该比3.96%高一丢丢,算了下大约4.4%吧。还是划算的。

越早结清,综合年化利率越接近3.96%;越晚则越高。完全按还款计划则约翻倍。(7.79%)


建行装修贷的陷阱

这个事情发生在去年。不知道为什么最近总是琢磨,然后恍然大悟,我被银行的贷款员套路了。

大家都知道我前面在天津买房,后面出租了几个月,打算在19年五一的时候装修,准备今年孩子上学用。因为手头确实不宽松,当时一个关系不错的同事也在装修,她的朋友介绍了这个装修贷。月利率0.35年利率才4点多,这么一听真合适啊。正好解了我的燃眉之急。

后面就是个同事联系了这个业务员,当时他介绍也是这样说的,我们一起去建行签的合同。然后贷款就顺利下来了。

但是在这里我忽略了一个很严重的问题,就是这个贷款其实是一种信用卡分期。并不是贷款十万,可以持有五年,而是分期了60期,每个月支付相同的本金和利息。本金不断还会越来越少,但是后面利息还是按总金额来收取的,实际的计算方法

实际年利率 = (月手续费率*12)*2n / (n+1);

n就是分期数,大致估算就是0.35*12*2

基本都要年利率8以上了。知道真相的我眼泪掉下来。真的坑人,然后联系之前的业务员,他竟然说之前肯定告诉过我。我真的无语。

事情已经发生,及时止损才是正事。联系了建行客服,下个月把剩下的本金还掉。

如果有想贷款的朋友,这个真是不推荐了。现在很多银行个人贷款都4-5。用起来很划算。都怪当时自己太小白,起码的金融理财常识都没有。多付的利息也只能当交学费了。

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